Die Kapitallebensversicherungsbeiträge müssen besonders vorsichtig kalkuliert werden, damit die Ihnen zugesagten Versicherungsleistungen tatsächlich zu jeder Zeit auszahlbar sind – selbst bei einer ungünstigen Entwicklung des Risikoverlaufs, der Kosten und der Zinsen.

Die Verträge müssen also auf lange Sicht erfüllbar bleiben. Deshalb enthalten die Beiträge Sicherheitszuschläge. Bei einem normalen Verlauf entstehen auf diese Weise Überschüsse, die wir an Sie zurückgeben.

Bei Kapital-Lebensversicherungen sind Sie als Versicherungsnehmer an Zins-, Risiko- und Zusatzüberschüssen beteiligt, die am Ende eines Versicherungsjahres fällig werden.

Diese jährlichen Überschussanteile werden in der Regel zur laufenden Erhöhung der Versicherungssumme (Bonus) verwendet. Sie können aber auch eine „verzinsliche Ansammlung“ mit uns vereinbaren. Darüber hinaus können Schlussüberschussanteile für jedes vollendete Versicherungsjahr hinzukommen, die zusammen mit der Versicherungsleistung fällig werden.

Bei Beendigung eines Vertrages erfolgt eine Beteiligung an den vorhandenen Bewertungsreserven.

Wenn Sie selbst vorsorgen, sind Sie nicht nur besser abgesichert, Sie genießen auch steuerliche Vorteile. Denn die in der Ablaufleistung enthaltenen Erträge sind nur zur Hälfte steuerpflichtig, sofern die Auszahlung nach Ablauf von 12 Jahren und nach Vollendung des 62. Lebensjahrs des Steuerpflichtigen erfolgt. Werden diese Bedingungen nicht eingehalten, so sind die Erträge voll zu versteuern.

Sowohl die Versicherungssumme als auch die gesamte Überschussbeteiligung sind bei Auszahlung im Todesfall einkommensteuerfrei.

Der Versicherungsschutz beginnt mit dem in Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn.

Jedoch besteht vor dem im Versicherungsschein angegebenen Versicherungsbeginn kein Versicherungsschutz. Unsere Leistungspflicht kann entfallen, wenn Sie den Beitrag nicht rechtzeitig bezahlen.

Als Versicherungsnehmer können Sie bestimmen, wer die Leistung erhält. Gegebenenfalls bedarf es hierzu zusätzlich einer Zustimmung Dritter. Sie können uns widerruflich oder unwiderruflich eine andere Person benennen, welche die Leistung erhalten soll (Bezugsberechtigter).

Wenn Sie ein Bezugsrecht widerruflich bestimmen, erwirbt der Bezugsberechtigte das Recht auf die Leistung erst mit dem Eintritt des Versicherungsfalls. Deshalb können Sie Ihre Bestimmung bis zum Eintritt des Versicherungsfalls jederzeit widerrufen.

Sie können ausdrücklich bestimmen, dass der Bezugsberechtigte sofort und unwiderruflich das Recht auf die Leistung erhält. Sobald uns Ihre Erklärung zugegangen ist, kann dieses Bezugsrecht nur noch mit Zustimmung des unwiderruflichen Bezugsberechtigten geändert werden.

Wir können Ihnen den Versicherungsschein in Textform (z.B. Papierform, E-Mail) übermitteln. Stellen wir diesen als Dokument in Papierform aus, dann liegt eine Urkunde vor. Sie können die Ausstellung als Urkunde verlangen.

Den Inhaber der Urkunde können wir als berechtigt ansehen, über die Rechte aus dem Vertrag zu verfügen, insbesondere Leistungen in Empfang zu nehmen. Wir können aber verlangen, dass uns der Inhaber der Urkunde seine Berechtigung nachweist.